命中反欺诈规则是怎么回事
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发布时间：2022-04-21 23:35
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热心网友
时间：2022-07-07 14:47
您可以看看您具体违反了哪一条，再做判断，一般都是违法
一.欺诈分类体系
1.作案规模上，信贷反欺诈一般可分为个人欺诈和团队欺诈。
2.从风险归因上，可分为以下7类：
(1)白户风险：借款人信息缺失，没有足够的数据来对借款人进行风险评估。包括内部白户（新注册用户、无申贷历史记录）和外部白户（央行征信、第三方民间征信无覆盖）。由于从未或较少有申贷记录，因此黑名单规则、多头规则等都会失效。在对待白户时，应当谨慎其被黑产利用的可能。
(2)黑户风险：借款人存在逾期、失信、欺诈的记录。包括内部黑户（历史多笔订单出现逾期、在途订单催收失联等）、外部黑户（央行征信花/黑、第三方民间征信黑）。出于炫耀等心理，很多黑户会在口子论坛、QQ群等交流撸贷经验，因此可通过论坛舆情监控、黑产群卧底等来发现新的作案手法。
(3)恶意欺诈：借款人通过伪造资料，蓄意骗贷。例如，伪造账单流水记录来企图骗取更高的额度。一般都是借款老哥，熟悉各平台流程，深谙套路。恶意欺诈人群往往到处借钱，广撒网来提高放款概率。同时，可能涉及不良嗜好（黄赌毒）。
(4)身份冒用：伪冒他人身份进行欺诈骗贷。包括熟人冒用（亲戚朋友、同学等）和他人盗用（购买他人四件套、个人隐私信息泄漏等）。一般可通过信审、人脸识别、活体验证等方式来核验借款人身份。
(5)以贷养贷：通过拆东墙补西墙的方式，来维持不良消费（黄赌毒、奢侈品等）。借款人现金流收入主要靠不断借款，借下家的钱，还上家的债。这种击鼓传花的游戏，会将共债风险杠杆逐渐放大。一旦借款人再也借不到钱，资金链便会立刻断裂，所有平台全线逾期。目前市场上，同盾、百融、亿美等第三方征信机构都提供此类多头借贷产品服务。
(6)中介风险：黑中介哄骗或招揽客户实施骗贷。网贷中介有利有弊，好中介可帮助平台导流（类似贷款超市），提高市场份额；黑中介将对平台风控漏洞进行大规模攻击，造成巨大资损。黑中介可利用白户轻松突破风控防线，并骗取白户的高额手续费。黑中介通讯录一般会存客户的号码；若是远程贷款操作，可能会采取视频通话、翻拍照片来应对活体识别核身。
(7)传销风险：有组织地开展收费并发展多级下线，存在集中骗贷的风险。给成员*诱导骗贷，同时不断以拉新会员费来给老会员发工资，从而扩大规模。由于老客拉新，从关系网络上观察具有明显的星状结构。
