汽车融资租赁跟汽车贷款有什么区别

发布网友 发布时间：2022-04-21 22:40

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热心网友 时间：2023-01-16 09:30

汽车融资租赁跟汽车贷款区别如下：

1、交易载体和交易结构不同

融资租赁是以标的物，即汽车，为主的实物；消费信贷则是以货币为主。融资租赁是三方当事人、两个合同；消费信贷是买卖双方、买卖合同。

2、前期费用和成本不同。

贷款买车需要首付，税费，上牌费用等。而以租代购不需要。以租代购是以时间换空间，自然付出的总成本要高于贷款买车。

3、所有权和筹资额度不同

融资租赁是所有权属于出租人；消费信贷在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移至购买方。融资租赁最高可以做到100%融资；消费信贷一般相当于购车款的70%-80%

4、优点不同

融资租赁除了融资方式灵活的特点外，还具备融资期限长，还款方式灵活、压力小的特点。融资租赁虽然以其门槛低、形式灵活等特点非常适合中小企业解决自身融资难题。车贷的贷款利率低，银行传统车贷基本覆盖所有品牌和车型，其利率以人民银行为基准，利率低于其他渠道利率，还款方式灵活。

5.缺点不同

融资租赁资金成本较高；不能享有设备残值；固定的租金支付构成一定的负担；相对于银行信贷而言，风险因素较多，风险贯穿于整个业务活动之中。车贷下款时间长，申请银行传统车贷条件严格，难度比较大。申请者需向银行提供一系列证明资料如身份证、工作证明、银行流水、社保证明、房产证名或房屋买卖合同证明或购房*证明等材料。有的银行还需要第三方担保和质押物等。

6、运营模式不同

融资租赁属于小众消费，对客户群有一定局限性，所以以精准营销为运营模式的根本。汽车贷款属于大众消费，客户群体比较广泛，包含新车汽车贷款客户和车贷客户（质押、抵押、双压等具体模式），所以营销方面以品牌宣传为主。行业领先者例如：各大商业银行、各大厂商金融公司、其他第三方车贷公司

7、风控手段不同

以租代购主要风控手段为“控物”，辅助“控人”。因为以租代购的汽车是登记在公司名下，签署的是租车合同，一旦客户出现违约，公司可以及时收回车辆并及时处置。所以风控手段一般以控制车辆为目的，辅以客户资质审核。

汽车贷款主要风控手段为“控人”，辅以“控物”。因为汽车贷款的汽车登记在客户名下，签署的是贷款合同，一旦客户出现违约，只能尽量寻找客户，车辆回收比较困难和处置困难。所以风控手段以控制客户为主，辅以客户车辆抵押等手段。

8、风控工作方向不同

融资租赁的汽车利润率和利润额都比较高，客户数量少，客户区域集中，线下交易为主等特点，所以以租代购更适合一对一上门实地考察，风控可靠性更高。而汽车贷款因为利润低，客户数量大，客户地域面积广，线上交易为主等特点，所以无法负担上门考察的费用和人员成本，所以*只能主要查询客户征信信息为主的工作方向。

9、表现形式不同

融资租赁表现形式是“融物”。是以“融物”为手段，最终实现“融资”的目的。汽车贷款表现形式是“融资”。是以“融资”为手段，辅以抵押手段，而实现的“融资”目的。

扩展资料：

通过上述的异同可以看到，对于债权人而言，在融资租赁模式下，汽车承租人直到足额交付完租金后，才可以拥有汽车的所有权，故在整个租赁期内，汽车的所有权归出租人所有。一旦承租人违约，则出租人可以凭借汽车所有权的身份解除融资租赁合同，收回汽车。其次，如果承租人在租赁期内破产，汽车并不属于破产财产，出租人可以对抗第三人。因此，在汽车融资租赁模式下，实际债权人的风险较低。

对于汽车销售商而言，选择分期付款买车的往往是具有超前消费意识的年轻人。这类人尽管具有可观的收入前景，但由于受目前收入所限，也不符合严格的信贷条件，这将使他们很难通过消费信贷来满足购车需求。融资租赁主要注重的是租赁标的物的选取，对消费者的资质条件较为宽松，能够满足当代年轻人的需求，从而促进了汽车的销售，增加了汽车销售商的收入。

对于消费者而言，融资租赁汽车可以实现零首付，并且相较于消费信贷的期限（一般为3年以内），在分期付款年限上相对灵活，最长可达10年。但从费用方面来看，比起银行推出的车贷产品，总费用要多一些。如果消费对象为以汽车作为生产资料的企业，由于租赁期内可加速计提折旧；最低租赁付款额入固、差额费用化等会计处理，可为企业获得税收上的好处。

参考资料：百度百科-汽车融资租赁 百度百科-汽车贷款

热心网友 时间：2023-01-16 10:48

1、登记主体不同：汽车贷款是登记在购买人的名下，付首付以后申请按揭还款，在付清贷款以后解除抵押取回登记证。融资租赁是登记在租赁公司名下，合同约定租金和期限，按照约定还完月供后才能过户到购买人名下。

2、前期费用不同。贷款买车需要首付，税费，上牌费用等。融资租赁的前期费用不需要这么多。

3、成本不同。融资租赁是以时间换空间，自然付出的总成本要高于贷款买车。

扩展资料：

汽车融资租赁的优点主要有方式灵活、融资期限长、还款方式灵活、压力小。但也存在资金成本较高、不能享有设备残值、固定的租金支付构成一定的负担、相对于银行信贷而言风险因素较多的缺点。

汽车贷款这种方式银行审批较为严格，一般需要提供房产证明或是需要提供房产作为抵押，它的利率较高，一般为基准利率，或是上浮10%。但是它的可贷款额度较高，一般可达到汽车价格的7成，还有部分银行的这类贷款金额可达100~150万，贷款的长期限为5年。不过有的银行规定长只能贷3年，比如建设银行、民生银行。

参考资料：人民网——汽车金融风控为何这么难？

热心网友 时间：2023-01-16 12:22

1、交易载体不同：融资租赁是以标的物，即汽车，为主的实物；消费信贷则是以货币为主。

2、所有权不同：融资租赁是所有权属于出租人；消费信贷在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移至购买方。

3、交易结构不同：融资租赁是三方当事人、两个合同；消费信贷是买卖双方、买卖合同。

4、筹资额度不同：融资租赁最高可以做到100%融资；消费信贷一般相当于购车款的70%-80%。

5、对象不同：融资租赁转移资产使用权，且不受出租人所持租赁资产*；消费信贷则限于卖方所持有的资产。

拓展资料：

共同点

1、债权债务关系相同

债权债务关系的基本特征为“欠债还钱”，即根据合同规定，按期偿还本息，就这一点来二者是相同的。

2、缓解需求和购买力之间的矛盾

汽车消费信贷和汽车融资租赁这两种分期付款的购车方式，将缓解潜在需求和消费者实际购买力之间的矛盾。

3、回报皆高于一次性付款购车

尽管租金总额和本息总额要高于汽车售价，但汽车作为一种大额消费品，往往折旧较快，一般4年后的折旧是50%。，如购买者将本需一次性支付的购车款项进行再投资，其回报率一般会高于一次付款购车所节省的利息及手续费。

融租租赁过程：通过与银行和加盟商的资金融合，向汽车厂商购买客户指定汽车，加以保险公司配合，满足客户的购车需求，并收取租金以回报银行和加盟商。

第一步：承租人到银行和加盟商申办。

第二步：客户提供自身的身份证原件及驾驶证原件。

第三步：选车并签署租买合同。

第四步：支付首期款项。

第五步：取得车辆使用权。

第六步：分期支付价款。

第七步：最终获得汽车所有权。

参考资料：百度百科-汽车融租租赁

热心网友 时间：2023-01-16 14:14

融资租赁和分期购车的区别如下：

1、监管部门不一样

融资租赁由银监会审批和监管，并规定只有他们审批设立的租赁公司才可冠以“金融”二字。

分期购车从金融市场拆借（短期）资金不涉及信贷规模问题， 而但涉及公众存款的资金或信用，因此租赁交易额（为了防止短期资金长用带来的系统风险）要纳入信贷规模严格管理。从而把租赁公司作为放款部门监管。

2、定义不同

融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。

信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。持卡人可申请的信用额度为2万-20万，部分银行视情况而定；分期有12个月，24个月，36个月三类。信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同。

3、所交税费种类不同

融资租赁交税费包括企业依法交纳的*、消费税、企业所得税、资源税、土地*、城市维护建设税、房产税、土地使用税、车船税、教育费附加等税费

而分期购车交税金则包括矿产资源补偿费、占用税等税费，以及在上缴国家之前，由企业代收代缴的个人所得税等。

参考资料来源：百度百科-融资租质

百度百科-信用卡分期购车

热心网友 时间：2023-01-16 16:22

1、融资租赁是以汽车为主的实物，汽车贷款则是以货币为主。

2、租期内物的所有权：融资租赁是所有权属于出租人；汽车贷款在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移给购买方。
3、交易的结构：融资租赁是三方当事人、两个合同；汽车贷款是买卖双方、买卖合同。
4、对象不同：融资租赁转移资产使用权，且不受出租人所持租赁资产*；汽车贷款则限于卖方所持有的资产。
5、筹资额度：融资租赁是100%融资；汽车贷款一般相当于购车款的70%-80%。

热心网友 时间：2023-01-16 18:46

买车，对于现代人来说成为一种平常事，随着购车需求的增加，购车方式也层出不穷。除了现金购车外，贷款购车、融资购车也成为部分资金紧张人士的首选。据中华汽车网校了解，2015年中国消费者通过现金购车人数占到总人数的72%，通过消费信贷购车人数占总人数的25%，通过融资（包括融资租赁）购车人数占到总人数3%，相比较而言，后两者在发达国家比较通行的购车支付模式在我国汽车消费中占比较小，其蕴含的潜力巨大。
随着我国入市承诺的履行以及汽车金融服务领域不断开放，巨大的市场潜力以及外资汽车金融机构的服务优势必将推动融资租赁和消费信贷这两种汽车消费融资服务模式的发展。因此对这两种汽车金融服务方式进行对比分析。
一、共同点
1、债权债务关系相同
债权债务关系的基本特征为“欠债还钱”，即根据合同规定，按期偿还本息，就这一点来二者是相同的。
2、缓解需求和购买力之间的矛盾
汽车消费信贷和汽车融资租赁这两种分期付款的购车方式，将缓解潜在需求和消费者实际购买力之间的矛盾。
3、回报皆高于一次性付款购车
尽管租金总额和本息总额要高于汽车售价，但汽车作为一种大额消费品，往往折旧较快，一般4年后的折旧是50%。，如购买者将本需一次性支付的购车款项进行再投资，其回报率一般会高于一次付款购车所节省的利息及手续费。
二、不同点
1、交易载体不同
融资租赁是以标的物，即汽车，为主的实物；消费信贷则是以货币为主。
2、所有权不同
融资租赁是所有权属于出租人；消费信贷在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移至购买方。
3、交易结构不同
融资租赁是三方当事人、两个合同；消费信贷是买卖双方、买卖合同。
4、筹资额度不同
融资租赁最高可以做到100%融资；消费信贷一般相当于购车款的70%-80%。
三、汽车融资租赁的特点
通过上述的异同我们可以看到，对于债权人而言，在融资租赁模式下，汽车承租人直到足额交付完租金后，才可以拥有汽车的所有权，故在整个租赁期内，汽车的所有权归出租人所有。一旦承租人违约，则出租人可以凭借汽车所有权的身份解除融资租赁合同，收回汽车。其次，如果承租人在租赁期内破产，汽车并不属于破产财产，出租人可以对抗第三人。因此，在汽车融资租赁模式下，实际债权人的风险较低。
对于汽车销售商而言，选择分期付款买车的往往是具有超前消费意识的年轻人。这类人尽管具有可观的收入前景，但由于受目前收入所限，也不符合严格的信贷条件，这将使他们很难通过消费信贷来满足购车需求。融资租赁主要注重的是租赁标的物的选取，对消费者的资质条件较为宽松，能够满足当代年轻人的需求，从而促进了汽车的销售，增加了汽车销售商的收入（唐誉企业管理-吴龙熙）。
对于消费者而言，融资租赁汽车可以实现零首付，并且相较于消费信贷的期限（一般为3年以内），在分期付款年限上相对灵活，最长可达10年。但从费用方面来看，比起银行推出的车贷产品，总费用要多一些。如果消费对象为以汽车作为生产资料的企业，由于租赁期内可加速计提折旧；最低租赁付款额入固、差额费用化等会计处理，可为企业获得税收上的好处。

热心网友 时间：2023-01-16 21:28

一般4S店会要求首付是全款的30%或者40%，并且对征信有严格的要求，还要贷款人的收入流等。30万的话首付大概在12万左右。如果想低首付的话可以找我，基本上是一成，月供也低。不需要流水和征信，不需要抵押。

热心网友 时间：2023-01-17 00:26

【相同点】
1、二者的回报都高于一次性付款购车
2、缓解需求和购买力之间的矛盾
3.二者都表现为债权债务关系
【区别】
a.交易载体：融资租赁是以汽车为主的实物，汽车贷款则是以货币为主。
b.租期内物的所有权：融资租赁是所有权属于出租人；汽车贷款在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移给购买方。
c.交易的结构：融资租赁是三方当事人、两个合同；汽车贷款是买卖双方、买卖合同。
d.对象不同：融资租赁转移资产使用权，且不受出租人所持租赁资产*；汽车贷款则限于卖方所持有的资产。
e.筹资额度：融资租赁是100%融资；汽车贷款一般相当于购车款的70%-80%。

热心网友 时间：2023-01-17 03:57

你想搞零首付吗

热心网友 时间：2023-01-17 07:45

你具体是想做什么

热心网友 时间：2023-01-17 11:50

区别：1、 交易载体不同

融资租赁是以标的物，即汽车，为主的实物；消费信贷则是以货币为主。

2、所有权不同

融资租赁是所有权属于出租人；消费信贷在商品交付或合同生效时商品所有权就被转移至购买方。

3、交易结构不同

融资租赁是三方当事人、两个合同；消费信贷是买卖双方、买卖合同。

4、筹资额度不同

融资租赁最高可以做到100%融资；消费信贷一般相当于购车款的70%-80%。

热心网友 时间：2023-01-17 16:11

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