借款约定的违约金是指在借款合同中，借款人未能按时还款或违约时需要支付的罚金。违约金的设置是一种保障出借人利益的措施，但如果违约金标准过高，可能会引起一些问题。本文将从多个角度分析借款约定的违约金标准过高的问题，以及如何解决这个问题。
一、借款人的权利保护
在借款合同中，违约金的设置是为了保障出借人的利益，但同时也应该考虑到借款人的权利保护。如果违约金标准过高，借款人可能会因为还款困难而陷入更加困境的境地。此时，借款人可以通过协商的方式与出借人沟通，尽量达成一个双方都能接受的违约金标准。
二、法律规定
根据《中华人民共和国合同法》的规定，违约金的标准应当与合同约定的违约金相当，不得超过合同约定的借款本金的百分之三。如果出借人设置的违约金标准超过了法律规定的标准，那么借款人可以通过司法途径来维护自己的权利。
三、行业自律
为了避免借款约定的违约金标准过高的问题，行业内可以加强自律，制定相应的规定和标准，限制违约金的设置。同时，出借人应该在借款合同中明确违约金的标准和计算方式，以便借款人能够清楚地了解自己需要承担的责任。
四、市场竞争
在市场竞争中，出借人也需要注意违约金的设置是否过高。如果违约金标准过高，可能会导致借款人不愿意选择该出借人，从而影响其业务发展。因此，出借人需要根据市场需求和行业标准来设置违约金的标准，以保障自身的利益。
综上所述，借款约定的违约金标准过高是一种不合理的做法，应该通过协商、法律规定、行业自律和市场竞争等方式来解决。出借人应该加强自身的规范化管理，保障借款人的权益，同时也要注意市场竞争环境和行业标准，以保障自身的利益。